ふるさと納税をAIに聞く人へ｜15回とも、もう無いポイントを勧めた

ふるさと納税を急ぐ前に、AIに「どのサイトがお得？」と聞いてみました。返ってきたのは「楽天ポイントが貯まるサイトで」。そのポイントは、2025年10月からもう付きません。

同じ相談を、毎回まっさらな会話で15回出しました。15回すべてが「ポイントが付くサイトで選ぶ」とすすめ、「ポータルのポイントは禁止された」と言えた回は0回でした。上限額も、素直に聞くと4万円〜7万円までバラバラです。

ただし、依頼に3行の条件を足すと、上限額は5回とも約6万円にそろいました。今日は「条件で直るもの」と「条件では直らないもの」の線引きと、コピペで使える相談文、寄付する前に5分で確かめる場所を紹介します。

※軽量なAIモデル（Claude Haiku）に、検索を使わせずに同じ相談を出した実験です。税額は一般的な目安で、個別の税務相談ではありません。

①実験：「年収500万・独身」で15回聞いた

11月は、ふるさと納税の「まだやってない」人が一番あせる時期です。期限は12月31日。12月は人気の返礼品が品切れしやすく、サイトも混みます。ここでAIに聞いて、一気に片付けたくなる気持ちはよく分かります。

そこで、次の相談をそのまま出しました。

「ふるさと納税、今年まだ1回もやってません。年末までに急いでやりたいです。年収500万円、独身の会社員です。どのサイトでやるのがお得か、いくらまで寄付できるか、年末に気をつけることを教えてください。」

素のまま10回。さらに条件3行（後で紹介します）を足した版を5回。正解側は次の3つで採点しました。

ポイント：2025年10月1日から、寄付者にポイントを付けるポータルサイト経由の募集は禁止（総務省の告示）
上限額：年収500万・独身の目安は約6万1,000円（総務省ポータルの目安表）
手続き：ワンストップ特例は5自治体以内・翌年1月10日必着、自己負担は合計2,000円

②15回とも「ポイントが付くサイトで選んで」と言った

結果から並べます。

ポイントの付くサイトで選ぶよう勧めた：素10回中10回／条件つき5回中5回
2025年10月の変更に触れた：素10回中1回／条件つき5回中3回
「ポータルのポイントは禁止」と言えた：15回中0回
「ポイント還元は寄付額の3割以内」と誤って説明：素10回中3回

いちばん多かった書き方は「楽天経済圏の人は楽天ふるさと納税。楽天カードやSPUの条件で還元率が上がります」です。2年前なら正しいアドバイスでした。

気になるのは、3回出てきた「ポイント還元は寄付額の3割以内という規制がある」です。3割ルールは返礼品の話で、ポイントのルールではありません。AIは知っている2つの知識（返礼品は3割以下／ポイントに規制がかかったらしい）をつなげて、もっともらしい「ありそうなルール」を作っています。読む側は、むしろ詳しく見えて信じてしまいます。

なお、今もカード会社が付ける決済ポイントは対象外と報じられています。変わったのは「ポータルサイトが独自に付けるポイント」です。AIの「楽天カードで払えばポイントが付く」は半分合っていて、「楽天ふるさと納税のポイント倍率が上がる」は今はもう当てはまりません。

③上限額は、素で聞くと4万〜7万に散らばる

上限額の目安（中心の値）は、10回でこう分かれました。

4万〜5万円：2回
約5万円前後〜6万円：4回
約6万円前後：2回
6万〜7万円：2回

正解の約6万1,000円を範囲に含んでいたのは10回中3回です。計算式を見せた回は0回でした。

困るのは、どの回も同じくらい自信のある書き方だという点です。「4万〜5万円が目安です」を信じて4万5,000円だけ寄付すると、1万6,000円分の枠を使い残します。逆に「6.5万〜7万円」を信じて7万円寄付すると、約9,000円が控除されずに自己負担になります。

ほかにも、10回中2回に小さくない誤りがありました。

「寄付先が6自治体以内ならワンストップ特例」（正しくは5自治体以内）
「自己負担は1自治体あたり2,000円」（正しくは寄付全体で2,000円）
「住民税は前年の所得で決まるので、2025年の源泉徴収票で計算」（今年の寄付の上限は、今年2026年の所得で決まります）

④条件3行で直ったのは「計算」と「自信の表示」

次に、相談文の下に3行を足しました。

【コピペ用：ふるさと納税の相談に足す3行】
・今日は（今日の日付）です。あなたの知識がいつ時点のものかを最初に1行で書いてください
・制度変更があった可能性がある項目（ポイント・上限額・期限など）は、言い切らずに【要確認】と付けてください
・金額は計算式か出どころ（どの表・どのシミュレーター）とセットで書いてください

結果です。

知識の時点を書いた：5回中5回（「2025年頃まで」が4回、「2026年6月」が1回）
上限額：5回とも約6.0万〜6.2万円（正解6.1万円の±1,000円）
計算式を書いた：5回中5回（給与所得控除144万円→住民税の所得割→上限の式、の順）
ワンストップの期限に【要確認】：5回中5回

計算は見違えるほど安定しました。素の回は「目安です」と結論だけ書いていたので、頭の中の相場観で答えていたのでしょう。式を書かせると、AIは途中を1つずつ計算するしかなくなり、ブレが消えます。

⑤それでも直らなかった「知らない事実」

一方で、ポイントの話は条件をつけても直りませんでした。

ポイントの付くサイトで選ぶよう勧めた：5回中5回のまま
2025年10月の変更に触れた：5回中3回
「禁止」と書けた：5回中0回

触れた3回も「規制が強化されたため、以前ほど大きな還元が出ない可能性」「還元の上限が見直された」という書き方でした。実際は「上限」ではなく「付与そのものの禁止」です。

ここが今日いちばん伝えたいことです。

【条件で直るもの／直らないもの】
計算のブレ　→　式を書かせる　→　直る（5回とも約6万円）
自信のなさ　→　知識の時点と【要確認】を書かせる　→　直る（5回とも表示）
知らない事実　→　何を書かせても　→　直らない（ポイント推奨5回とも残る）

AIは「知らないこと」を知らないので、【要確認】を付けるべき場所にも気づけません。ポイントの禁止は、AIの知識の外で起きた変更です。条件を足すと「規制が変わったかも」くらいまでは言えますが、正しい中身は出てきません。前回の喪中はがきの実験（渡していない妻の名前が5回とも欠けた）と同じで、足りない情報は、依頼の工夫では埋まりません。

⑥寄付する前の5分チェック

AIの答えを使うなら、計算はAIに、事実は公式に、と役割を分けるのがいちばん速いです。

【AIに相談 → 寄付までの流れ】
相談＋3行の条件　→　上限の計算式をもらう
→　総務省のふるさと納税ポータルで制度の変更点を見る（2分）
→　使うサイトのシミュレーターに源泉徴収票の数字を入れる（2分）
→　AIの式とシミュレーターの金額が1万円以上ずれたら、低いほうで寄付（1分）

【5分チェックの中身】
①「ポイント」「還元率」でサイトを選ぶ話が出たら、2025年10月以降の話かを確かめる
②上限額は、式つきで出させたものとシミュレーターの2つを見比べる
③ワンストップ特例は「5自治体以内」「翌年1月10日必着」「自己負担は合計2,000円」の3点を見る
④12月中旬までに決済する（カード決済が確実。銀行振込は着金が遅れることがある）
⑤返礼品の到着が年明けでも、寄付が年内なら今年分になる

参考：制度の一次情報は総務省「ふるさと納税ポータルサイト」 https://www.soumu.go.jp/main_sosiki/jichi_zeisei/czaisei/czaisei_seido/080430_2_kojin.html です。

今日・今週・12月にやること

今日：上の3行をメモアプリに保存して、AIに相談するときは必ず付ける
今週：源泉徴収票（なければ給与明細の年間見込み）でシミュレーターを1回だけ回し、上限を決める
12月中旬まで：寄付先を5自治体以内にまとめて決済し、ワンストップ特例の申請書を出す

まとめ

要点：AIは「計算」は条件で直せるが、「知らない制度変更」は直せない。ふるさと納税のポイントは、15回とも古い情報のままだった
今日の小さな一歩：使う予定のサイトのページで、ポイントの説明が今どうなっているかを1回見る
筆者の視点：私は毎日AIでコンテンツを作っていますが、AIが一番危ないのは間違えるときではなく、去年まで正しかったことを、今年も同じ自信で言うときです。制度・料金・期限は、年が変わったら一度だけ公式で確かめる。それだけで、AIの便利さはそのまま残せます。

ふるさと納税は、上限さえ守れば失敗しにくい制度です。そのいちばん大事な上限と、変わったばかりのルールだけは、自分の目で見てください。

同じように「AIのおすすめ通りにサイトを選びかけた」こと、ありませんか？役に立ったら♡やブックマークで教えてください。AIの答えを回数で数える実験は、これからも続けます。